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醫療險、重疾險、意外險、壽險,傻傻分不清楚?華夏保險代理人給你講明白!

作者:admin 發布日期:2021-04-28 關注次數: 二維碼分享

近年來,大家的保險意識越來越強了,但是保險真是太難了!如何能花最少的錢、選對合適的保險呢?

今天,華夏保險代理人王總監給大家歸納總結了4個基本的、常見的險種:醫療險、重疾險、意外險、壽險,相信大家看完,就會有答案啦!

保險

基本保障的醫療險

醫療險主要解決醫療費用的問題,是醫保的重要補充。

基本醫保+醫療險,這個搭配適合用于解決醫療費用報銷問題。為什么這么說呢?咱們來看個例子:

王先生住院花了60萬,因為醫保報銷有封頂線和用藥等限制,很多進口藥和前沿的治療手段用后都不能報銷。所以,王先生出院后醫保只報了60%(36萬),剩下24萬,他選擇用醫療險報銷。

他購買的醫療險,保額100萬,有2萬的免賠額(超過2萬的部分才賠)。因此,醫保報銷后還剩下的24萬醫療費用,2萬不能報,要自己掏腰包,剩下的22萬都由保險公司按規定的產品責任和賠付比例報銷了。

劃重點

醫療險是需要拿著病歷單和發票,按照產品約定的責任和報銷待遇進行理賠的!

但醫療險需要先自掏腰包再申請報銷醫療費用的,治療期間的高額治療費用、康復費用、因治病導致收入減少等,該如何解決呢?這就該讓重疾險出場了。

防止家庭“經濟危機”的重疾險

重疾險就是重大疾病保險,會為參保人提供如惡性腫瘤等重大疾病的保障。

得了大病,治療加康復,估計要花上兩三年。在此期間,要么沒有收入來源,要么收入較少,偏偏日常開支不斷,即使沒有貸款要還,卻還有護理費、康復費等需要支付。

好在,重疾險能解決上述問題,只要符合產品條款的約定就可以一次性拿到理賠金,基本是確診即賠。(具體看產品約定,但大部分是這樣)

也就是說,拿著醫院出具的確診病歷單找保險公司,保險公司會直接賠付保額。這筆錢,可以用來看病、做康復治療、旅游散心,甚至留給家人也可以,用途不限。

劃重點

重疾險,可以理解為收入補償,可一次性獲得理賠款。

它主要解決大病后沒有收入來源,又需要持續的康復護理、生活開支等問題。(建議與醫療險搭配使用)

意外險

意外險中的“意外”指的是:外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件。

意外險分為意外醫療和意外身故兩種:

像被撞、被燙、被電到等,屬于意外醫療的保障范疇;

像傷殘或身故等,則屬于意外傷殘/身故的保障范疇。

一般來說,意外險價格低,杠桿高。30歲的老李,花小幾百塊錢,就能獲得20萬元的意外保障。

如果老李意外被燙傷,那他到醫院治療的費用,就可以按照產品約定報銷;

如果老李意外被撞身故,那保險公司便會按照產品約定賠償全部保額。

需要注意的是,有一些特殊情況,一般人覺得是意外,但實則不是,比如:

中暑(長時間呆在高溫處)、猝死(身體某種潛在疾病導致)、自殺/吸毒/醉酒后意外受傷(非客觀造成)等,這些是無法申請理賠的(個別保障猝死風險的意外險產品除外)。

劃重點

購買意外險要看好是醫療型還是傷殘/身故型,保障不同,理賠方式也不同!

壽險

壽險可防止家庭經濟收入來源斷裂(通俗來講就是家庭經濟支柱去世,不再賺取收入),給家庭經濟帶來巨大的沖擊。壽險按期限可以分為:定期壽險和終身壽險。

即使家庭成員萬一不幸身故了,因為有了壽險的理賠金,也可以把未來該賺的錢留給家人,在經濟上給家人和以前一樣的照顧。

劃重點

要買壽險的話,保額至少應該包括家庭的債務總額及剩余家庭成員的過渡期生活費用。

希望大家對這4個險種都有更加深刻的認知,清楚各個險種的作用,不要買錯!

只有醫療保障責任(包括醫療險和意外險里面的醫療責任)是報銷型的,就是花多少報多少,不能重復也不能多報;

其它3種都是給付型的,也就是說,符合合同約定就直接賠約定的保額,還可以疊加賠付。

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