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高凈值客戶為什么熱衷于買保險?

作者:admin 發布日期:2021-03-23 關注次數: 二維碼分享

保險簡單說就是:第一保人,保住我們未來創造財富的能力及人的生命價值;第二保錢,保住我們已經創造的財富。

在高凈值客戶中,40-60歲,年收入穩定在100萬以上,資產1000萬以上,都特別熱衷于運用保險去規劃已創造的財富。

因為高凈值人士看重的,就是保險的這三個屬性:安全性、指向性、穩定增長性。

01、用保險的安全性解決養老需求

養老需求其實跟一個人的家庭關系復雜與否有著密切的聯系。

家庭關系比較簡單的,比如說婚姻美滿的家庭,家庭成員少,一個孩子的,那么養老需求就可能沒那么強烈。因為你父母的錢將來就是你的錢,你的錢將來就是你子女的錢。錢不會被分流,沒病沒災的情況下,養老的壓力也不大。但是,如果家庭關系比較復雜的。比如婆媳關系復雜的家庭、多子女的家庭、二婚的家庭、陷入婚姻危機的家庭等等,這些家庭里的錢就不那么穩固了,當你老了,掌控權旁落,無能為力的時候,你會在哪里養老?會和誰一起過日子?生活的品質如何?是否能按照你想像中的,有尊嚴地、優雅地變老?

這些都是需要提前思考的問題。而保險的安全性就可以幫助我們提前解決養老的需求。

02、用保險的指向性解決資產傳承需求

我們知道財富是用時間衡量,而不是用數字衡量的。您現在有多少財富不重要,重要的是這些財富能持續多久。

其實,創一代們怕的就是孩子沒有駕馭財富能力。我有一個客戶的朋友,夫妻倆打拼一生,積累了大筆的財富。但是妻子因為生大病,50歲不到就去世了。他精神上受到很大的打擊,沒有心思打理生意,而且他還把他妻子留給孩子的幾百萬塊錢都存到了兒子的賬戶上。那時他兒子剛剛成人,涉世未深,突然間擁有大筆財富,一下子膨脹了,吃喝玩樂買買買,幾個月的時間,就把這幾百萬揮霍一空。萬幸的是,他的兒子只是花光了那筆錢,沒有受身邊朋友的教唆做一些違法的事,不然,錢沒了,可能人也墮落了。

想想看,如果運用保險的指向性,我們也可以輕松實現隔代傳承,富過三代。不用擔心家產斷送在兒子這一輩人的手中。

高凈值客戶為什么熱衷于買保險

那么如何利用保險的指向性來滿足資產傳承需求呢?

Z女士,50多歲,有一個兒子,一個女兒,都已經成家了。她的大部分資產都已經轉到她兒子的名下了。但她的女兒嫁了個普通人家,經濟條件沒那么好。所以,她有點擔心女兒的未來,想給女兒留一部分錢。但是用什么方法留,怎樣能確保給到女兒手里呢?這一點她一直沒想好。因為她如果現在給女兒錢,她媳婦知道了,即使不會跟她吵,也會在心里留下個疙瘩。

這時候,她可以給自己買一份保險,然后指定受益人為女兒。給自己買保險又不用征得兒子和媳婦的同意,想買多少買多少。指定受益人是女兒,也就是說等百年之后,這筆保險金是指定留給女兒的。那個時候,兒子和媳婦不同意也沒辦法。保險公司只會按合同約定來給付保險金。完全可以按投保人的意愿分配。而且,在她有生之年,可以根據情況,隨時變更指定受益人和受益比例,掌控權一直在自己手里,不會旁落。

03、用保險的穩定增長性解決資產配置需求

為什么人們在買房子的時候,愿意貸款,愿意節衣縮食也要供房?那可能是因為人們把買房當作了一個穩賺不賠的長期投資目標。一旦設立這個目標,就會不斷努力實現。

但是人們卻常常會忽視了保險的長期穩定增長性。如果人們能夠認識到這一點,買保險就會是自動自發的。

賺錢的目的是為了更好地生活。但是如果不提前規劃,未來的生活品質也不一定有保證。而保險較大的功能就是能把未來不確定的事情,通過契約的方式確定下來。

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